종합소득세 셀프 신고 후기: 삼쩜삼 말고 홈택스로 수수료 아낀 현실 가이드

반응형

프리랜서·투잡·블로그 수익 등으로 종합소득세를 내야 하는데 삼쩜삼 수수료가 아까워 직접 홈택스로 신고해본 과정을 정리했습니다. 어떤 사람이 셀프 신고에 잘 맞는지, 사전 준비, 홈택스 접속부터 신고서 작성, 환급·납부까지 단계별로 따라갈 수 있는 종합소득세 셀프 신고 가이드입니다.

 

• 프리랜서·투잡·블로그 수익 등이 있으면 매년 5월 종합소득세 신고를 해야 하고, 홈택스로 직접 신고해도 법적으로 문제 없습니다.
• 삼쩜삼 같은 환급 서비스는 대신 신고해주고 환급액의 일정 비율을 수수료로 가져가는 구조라, 소액 환급일수록 체감 수수료가 크게 느껴질 수 있습니다.
• 홈택스의 ‘모두채움/자동채움’ 기능을 활용하면 기본 자료는 이미 채워져 있어, 구조만 이해하면 사회초년생도 셀프 신고로 수수료를 꽤 아낄 수 있습니다.

---

왜 셀프 신고를 해보기로 했나

프리랜서 소득·투잡 수익·블로그 애드센스·원고료 같은 돈은 대부분 **‘사업·기타소득’**으로 잡히고, 이게 일정 수준 이상이면 매년 5월에 종합소득세 신고를 해야 합니다.

요즘은 “삼쩜삼 돌려봤어?”라는 말이 거의 인사처럼 오고 가죠. 앱에 정보를 넘기면, 알아서 세금 내역을 분석해서 환급 받을 수 있는 돈을 찾아주고 대신 신고까지 해주는 서비스들입니다. 대신, **환급액의 일정 비율(또는 정액)**을 수수료로 받습니다.

저는 이렇게 생각했습니다.

“소득 구조가 아직 단순한 사회초년생인데,
매년 나가는 수수료가 아깝기도 하고…
어차피 평생 세금은 계속 낼 텐데,
한 번쯤은 구조를 이해하고 직접 해보자.”

그래서 이번에는 삼쩜삼을 쓰지 않고, 홈택스로 종합소득세를 셀프로 신고해봤습니다.
아래 내용은 “사람마다 케이스가 다르다”는 걸 전제로, 사회초년생·프리랜서·투잡러에게 도움이 될 만한 범위로만 정리했습니다.

이 글은 어디까지나 “직접 해본 경험 + 구조 설명”이지,
개별적인 세무 자문이 아니라는 점 꼭 기억해 주세요.

---

 

2. 삼쩜삼 vs 홈택스, 구조만 먼저 이해하기

2-1. 삼쩜삼(같은 서비스)을 쓴다는 건?

삼쩜삼 같은 서비스의 핵심은 딱 두 가지입니다.

1. 내가 놓친 환급 가능성을 찾아준다.
2. 홈택스 대신 신고를 대신 해준다.

대신에,

• 환급액의 일정 비율을 수수료로 떼거나
• 환급액이 적어도 최소 수수료를 받습니다.

장점은

• 홈택스 화면에 공포를 느끼는 사람에게 심리적 안정감을 주고
• 그동안 놓쳤던 소액 환급들을 한 번에 찾아줄 수 있다는 점입니다.

단점은

• 환급액이 크지 않다면 수수료 비중이 체감상 꽤 크다는 것
• 결국 홈택스 기반이라, 내가 직접 배워두면 매년 반복해서 쓸 수 있는 지식인데 그 기회를 수수료와 맞바꾸는 셈이라는 점

 

2-2. 홈택스로 셀프 신고를 한다는 건?

반대로, 홈택스로 종합소득세를 직접 신고한다는 건

• 국세청이 이미 모아두고 있는 원천징수 내역, 카드 사용, 보험료, 교육비 등을
• 홈택스 화면에서 그대로 확인하고
• 소득·공제 항목을 다시 한 번 검토한 뒤
• 부족한 부분만 직접 입력해서 신고 버튼을 내가 누른다

 

장점은

• 이번에 한 번 구조를 이해해 놓으면,
  내년부터는 난이도가 확 떨어진다는 것
• 수수료를 안 내거나, 필요한 부분만 **세무사 ‘부분 자문’**을 받아서 비용을 줄일 수 있다는 점

 

단점은

• 처음에는 용어와 화면이 낯설어서 겁이 난다는 것
• 소득 구조가 복잡한 경우(사업자 2개 이상, 임대·주식·해외소득 등)는
  일반인이 셀프로 하기엔 리스크가 커질 수 있다는 것

 결국 본인의 소득 구조 + 시간 + 멘탈 여유를 보고 결정해야 합니다.

---

 

3. 셀프 신고가 ‘생각보다 괜찮은’ 경우

제 기준으로, 다음에 해당하면 셀프 신고를 한 번쯤은 시도해 볼 만합니다.

• 근로소득 + 프리랜서/투잡 소득이 1~2개 정도
• 개인사업자라도 간단한 프리랜서 수준(인건비 거의 없음, 직원 없음)
• 임대·해외·주식 양도소득 같은 복잡한 소득이 없다
• 작년에도 어차피 홈택스/삼쩜삼으로 자동채움 신고였던 사람
• 세무서에서 오는 고지서/문자를 보고 내용을 한 번쯤 읽어볼 의지가 있는 사람

반대로, 이런 경우라면 과감하게 전문가나 대행 서비스를 쓰는 게 정신 건강에 좋습니다.

• 개인사업자 + 매출·비용 구조가 복잡
• 임대소득, 주식/코인 양도소득, 해외 소득, 복수 사업자 등 항목이 많은 경우
• 이미 몇 년치 신고를 제때 못 해서 가산세·연체세가 얽혀 있는 경우
• 솔직히 홈택스 화면만 봐도 숨이 막히는 분들

이 글은 특히 “소득 구조가 단순한 사회초년생·프리랜서·투잡러”가 삼쩜삼 대신 홈택스로 종합소득세를 셀프로 진행해보는 흐름에 초점을 맞췄습니다.

---

4. 홈택스 셀프 신고, 이렇게 준비하면 덜 막막하다

4-1. 신고 기간·기본 개념만 정리

• 종합소득세 신고 기간: 매년 5월 1일 ~ 5월 31일 (전년도 소득에 대해 신고)
• 대상: 근로·사업·기타·이자·배당·연금 등 여러 소득을 합산해서 신고해야 하는 사람

직장인 중에서도

• 프리랜서 수입
• 강의료, 원고료
• 블로그·유튜브 수익
• 배달·쿠팡 같은 투잡 수익

이 있으면 대부분 종합소득세 대상이 됩니다.

4-2. 사전 준비 체크리스트

실제 홈택스에서 자동으로 불러와 주는 자료가 많긴 하지만,
다음 네 가지만 미리 머릿속에 정리해 두면 훨씬 덜 당황합니다.

1. 내 소득 종류
   • 근로소득(직장인)
   • 사업소득(프리랜서, 인플루언서, 강사 등)
   • 기타소득(일회성 원고료·강연료 등)
2. 사업소득 원천징수 여부
   • 3.3% 떼고 들어온 돈이면 사업소득 원천징수일 가능성이 큼
   • 통장 입금 내역·지급명세서로 확인
3. 필요경비(비용) 범위
   • 집에서 작업했다면 통신비, 소정의 전기료, 소모품 등
   • 실제로 일을 위해 쓴 비용만 ‘필요경비’로 반영 가능
4. 공제 항목
   • 4대 보험, 개인연금, 신용·체크카드 사용금액, 기부금, 교육비 등

처음에는 “이게 다 뭐야…” 싶지만, 한 번 체계를 잡으면 그다음 해부터는 거의 복습에 가깝습니다.

---

5. 홈택스에서 신고 들어가는 실제 흐름

여기서부터는 대표적인 흐름을 정리한 거라, 실제 화면은 해마다 조금씩 바뀔 수 있습니다.
그래도 큰 틀 자체는 거의 그대로라서, 구조만 잡으시면 됩니다.

5-1. 로그인 & ‘신고/납부’ 메뉴

1. 홈택스 접속 → 공동인증서/간편인증 등으로 로그인
2. 상단 메뉴에서 [신고/납부] 탭 클릭
3. [종합소득세] 메뉴 선택

이 시점이 5월이라면, “귀속연도 종합소득세 신고” 같은 문구가 보이고,
간단 신고 / 정기 신고 / 모두채움 신고 등 여러 선택지가 보이기도 합니다.

소득 구조가 단순하다면, 국세청이 미리 채워준 ‘모두채움 신고’가 뜨는 경우가 많습니다.

5-2. ‘모두채움’/자동채움 신고 활용

“모두채움 신고” 또는 비슷한 이름의 메뉴는 국세청이 이미 알고 있는 정보를 바탕으로

• 소득 내역
• 국민연금·건강보험
• 카드 사용 금액
• 보험료, 기부금, 교육비 등을 신고서에 자동 반영해둔 버전입니다.

여기서 우리가 할 일은 크게 세 가지입니다.

1. 소득 금액이 맞는지 확인
   • 프리랜서·기타소득이 누락되지 않았는지
   • 이미 지급명세서가 들어온 것과 다른지
2. 필요경비 반영 여부 확인
   • 단순경비율로 이미 적용돼 있는지
   • 간편장부 기장을 해야 하는 수준인지 (매출이 크고 비용 항목이 많다면)
3. 공제 항목 체크
   • 빠진 공제가 없는지
   • 중복으로 들어간 항목은 없는지

자동채움 상태가 “그래도 꽤 그럴듯하다” 싶으면, 세부 항목을 한 번 훑고 신고 버튼을 눌러도 되는 경우가 많습니다.

---

6. 셀프 신고 과정, 체감 난이도 구간별로

6-1. 난이도 하: 근로소득 + 소액 기타소득

• 직장인 급여 + 소액 원고료/강연료/콘텐츠 제작비 정도만 있는 경우
• 지급명세서가 제대로 제출돼 있다면 대부분 모두채움 신고로 정리됩니다.

이럴 땐

1. 자동 채워진 소득·공제를 확인
2. 빠진 기부금·교육비 있으면 추가
3. 결과를 확인하고 신고

정도로 끝나는 경우도 꽤 있습니다.

6-2. 난이도 중: 근로소득 + 프리랜서/투잡 소득(3.3%)

여기부터가 사람들이 삼쩜삼을 찾기 시작하는 구간입니다.

• 블로그·유튜브·강의·번역·디자인 등 프리랜서 소득이 있고
• 입금액에서 3.3%를 떼고 들어온 기록이 있다면

대부분 사업소득으로 잡혀 있습니다.

이 구간에서 중요한 건 두 가지입니다.

1. 단순경비율 vs 실제경비
   • 연 매출이 크지 않고, 비용 구조가 복잡하지 않으면
     국세청이 제시하는 **단순경비율(업종별 일정 비율)**을 쓰는 게 일반적입니다.
   • 장비 구입, 임대료, 인건비 등 실제 비용이 많다면
     장부 기장 + 실제경비를 주장해 세금을 줄일 여지가 있지만,
     이때는 웬만하면 세무사 도움을 받는 게 안전합니다.
2. 부가가치세 신고 여부
   • 부가세 과세 대상 업종이라면, 이미 1·7월에 부가가치세 신고를 했는지
   • 면세 업종(일부 교육, 의료 등)은 부가세는 안 내지만 종합소득세는 별도로 봐야 하는지

처음 셀프로 할 땐,
“지금 내 구조가 ‘단순경비율 + 모두채움 신고’로도 충분한지”를 최소한 한 번은 확인해보는 게 좋습니다.

6-3. 난이도 상: 사업자 여러 개, 임대·해외·주식 등까지 있는 경우

여기부터는 솔직히 말해 세무사에게 돈을 드리는 게 마음 편한 단계입니다.

• 복수 사업자
• 임대소득 + 기타 사업소득
• 해외 근로·이자·배당소득
• 주식·코인 양도소득이 엮여 있는 경우

이 글의 범위를 벗어나기도 하고,
셀프 신고로 절약한 수수료보다 잘못 신고해서 나중에 물어야 하는 가산세·추징세가 더 클 수 있습니다.

---

 

7. 셀프 신고로 실제로 아낀 것들

제가 셀프 신고를 해보고 느낀 “수치 + 심리”의 변화는 이렇습니다.

1. 수수료 아낀 현금
   • 연 1회 몇 만 원 수준이라도
   • 5년, 10년 눈덩이처럼 쌓인다고 생각하면 꽤 큰 금액이 됩니다.
   • 특히 환급액이 5만~10만 원 수준일 때 수수료 2만~3만 원은 체감상 정말 크다는 걸 느꼈습니다.
2. ‘세금 공포’가 조금 줄어든 것
   • 홈택스 메뉴를 직접 눌러본 이후로
   • 세무 관련 문자·우편이 와도 예전만큼 두렵지 않게 됩니다.
   • “아, 이게 이런 구조였구나”라는 감이 잡히니까요.
3. 내 소득 구조를 제대로 이해하게 된 것
   • 어떤 수입이 사업소득이고, 어떤 건 기타소득인지
   • 내 카드 사용·보험료·연금이 세금에 어떻게 반영되는지
   • 이런 구조를 한 번 이해해 두면, 중장기 재테크 설계도 훨씬 쉽습니다.

---

 

셀프 종합소득세 신고 전 체크리스트

• 내 소득 구조(근로, 사업, 기타 등)를 대략 구분할 수 있다.
• 고지서·안내문을 읽어서 어떤 소득 때문에 신고 대상인지 안다.
• 작년 한 해 동안 3.3% 원천징수된 프리랜서/투잡 소득의 대략적인 규모를 알고 있다.
• 올해 처음 종합소득세 신고를 하는 경우, 세무서/홈택스 안내문을 한 번 정독했다.
• 국세청 홈택스/손택스 로그인과 간편인증/공동인증서 사용에 큰 거부감이 없다.
• 소득 구조가 복잡하지 않고, 임대·해외·주식 양도소득 등은 없다.
• ‘모두채움 신고’ 내역을 보고 **“이 정도면 이해할 수 있겠다”**는 자신감이 조금이라도 있다.
• 그래도 막히면 중간에 멈추고 세무서 전화 상담이나 세무사 자문을 받을 마음의 여유가 있다.

---

 

FAQ

Q1. 홈택스로 셀프 신고하다가 잘못 신고하면 큰일 나나요?

A. 고의가 아닌 단순 실수라면, 수정신고·경정청구를 통해 다시 정리할 수 있는 길이 열려 있습니다.
다만,

• 신고를 아예 안 했거나
• 명백하게 소득을 누락했다면

가산세가 붙을 수 있으니 “무조건 대충 신고”는 위험합니다. 그래서 소득 구조가 복잡하면 전문가 도움을, 단순하면 셀프 신고를 추천드리는 이유입니다.

---

Q2. 삼쩜삼으로 한 번 돌리고, 그 결과를 보고 홈택스로 내가 직접 신고해도 되나요?

A. 구조적으로는

• 삼쩜삼 등에서 환급 가능성을 먼저 체크해보고
• 실제 신고 단계에서 홈택스로 직접 들어가 비슷하게 셀프 신고를 따라가는 방식도
  기술적으로는 가능합니다.

다만, 각 서비스의 이용약관·정책에 따라 “신고 대행을 전제로 한 서비스인지, 단순 환급 조회인지” 등 조건이 다를 수 있으니, 해당 서비스 약관을 꼭 확인하시는 게 좋습니다.

---

Q3. 셀프 신고가 유리한 사람과, 대행을 맡기는 게 나은 사람을 한 줄로 정리해 준다면?

A. 아주 단순하게 정리하면 이렇게 볼 수 있습니다.

• 셀프 신고 추천
  • 근로소득 + 소액 프리랜서/기타소득
  • 임대·해외·주식소득 없음
  • 세금 구조에 대한 최소한의 관심은 있는 편
• 대행 서비스/세무사 추천
  • 사업자 다수, 임대·해외·주식 등 소득 구조 복잡
  • 이미 과거 신고 누락·연체 이력이 있음
  • 세금 공부에 시간을 쓰고 싶지 않고, 그 시간에 본업에 집중하는 게 더 이득인 사람

---

Q4. 홈택스로 직접 했더니 환급이 삼쩜삼 예상보다 적게 나오면 어떻게 하나요?

A. 그럴 땐 두 가지가 필요합니다.

1. 왜 차이가 나는지 항목별로 비교
   • 삼쩜삼은 특정 공제·비용을 더 적극적으로 반영했을 수 있고
   • 홈택스 모두채움은 보다 보수적으로 반영했을 수 있습니다.
2. 막히는 지점에서 전문가 상담 고려
   • 차액이 크고, 본인도 이유를 잘 모르겠다면
     세무사에게 1회 자문을 받아 구조를 점검해 보는 것도 충분히 가치 있습니다.

---

종합소득세 셀프 신고는, 처음에는 무섭지만 한 번만 구조를 통과해 보면 생각보다 할 만한 일입니다.

• 소득 구조가 단순한 사회초년생·프리랜서·투잡러라면
  삼쩜삼 수수료 한 번 아끼는 경험으로 시작해 볼 수 있고,
• 이 과정에서
  • 내 소득이 어떤 이름으로 분류되는지
  • 어떤 소비·보험·연금이 세금에 어떤 영향을 주는지
    를 함께 이해하게 됩니다.

세금은 피할 수 없지만,

“모르는 채로 내는 세금”과
“구조를 알고 납득하고 내는 세금”은
체감이 완전히 다릅니다.

이번 5월에는, 한 번쯤 홈택스 화면을 직접 열어보는 작은 용기를 내보셔도 좋겠습니다.

---

메모장에 딱 세 줄만 적어 보세요.

1. 작년 내 소득 종류(근로 / 사업 / 기타 / 기타소득)
2. 3.3% 떼고 들어온 프리랜서/투잡 수입이 어느 정도였는지
3. 종합소득세 신고를 위해 내가 지금 제일 궁금한 점 한 가지

이 세 줄만 정리해도, 삼쩜삼이든 홈택스 셀프 신고든 어떤 선택이 나에게 더 맞는지 판단하기가 훨씬 쉬워집니다.

---

이 글은 일반적인 세무·재테크 정보 제공을 위한 것이며, 개별 납세자의 상황에 따른 맞춤 세무 자문을 대신할 수 없습니다.
종합소득세 신고 방법 선택, 공제·경비 처리 여부, 신고·납부 금액 결정 등은 반드시 본인의 소득·지출·자산 상황과 위험 선호도를 고려하여 결정해야 합니다. 필요하다면 국세청, 세무서, 세무사 등 공신력 있는 기관과 전문가의 상담을 거친 뒤 최종 판단을 내리시길 권장드립니다.

 

 

• 종합소득세 셀프 신고 후기: 삼쩜삼 말고 홈택스로 수수료 아낀 현실 가이드
• 삼쩜삼 안 쓰고 홈택스로 종합소득세 직접 신고해보니: 생각보다 어렵지 않았던 이유
• 종합소득세 신고, 대행 수수료 아깝다면? 홈택스 셀프 신고 올인원 가이드
• 프리랜서·투잡러 종소세 신고 직접 하기: 삼쩜삼 vs 홈택스, 내가 고른 쪽
• 5만 원 아끼고 배운 종합소득세: 사회초년생을 위한 홈택스 신고 과정 정리

 

카드 포인트 통합조회로 숨은 돈 찾고 소고기 사 먹은 후기